金融就是让钱流动起来，帮大家赚钱和避风险。就像水流一样，钱从农民手里到工厂再到消费者手里，中间还要存银行、发贷款、买股票。它有三个主要作用：第一是让闲钱变有用，比如你存钱银行，别人就能用这笔钱开厂；第二是帮人管风险，比如买保险或投资分散股票；第三是定价格，比如房价涨跌银行会根据贷款利率调整。

为什么说这三个功能最重要呢？先说资金调配，中国大前年社会融资规模45.4万亿，相当于每人贡献2.8万，说明金融把全国闲钱集中起来。风险管理方面，前年保险密度达5.3万元/人，比十年前翻倍，证明大家更相信金融工具。价格发现功能最明显，前年A股日均交易额2.5万亿，比2015年增长3倍，市场通过买卖直接决定资产价格。不过要注意风险，2020年P2P爆雷涉及1.3万亿，说明金融是把双刃剑。就像水流有灌溉也有洪水，关键看怎么用。