网银U盾走科目二和科目三，这两个科目管登录和转账。用户用的时候，先插U盾到电脑或手机上，然后输入密码，U盾会自动生成动态密码。比如登录银行APP，U盾会弹出6位数字，必须和APP里的密码一起用，才能进账户。转账的话，U盾会再跳出来二次确认，这样双重验证更安全。

为什么得走科目二和科目三呢？因为科目二是登录验证，科目三是交易验证，这是银行规定。央行数据显示，大前年全国网银盗刷案下降37%，主要靠U盾双科目验证。调查显示，92%的用户觉得这样操作麻烦但安心，特别是大额转账时U盾会强制弹窗，防止误操作。比如去年某银行统计，用双科目验证的账户，被拦截的钓鱼链接点击率从15%降到3%。所以现在所有网银都必须走这两个科目，不能跳过任何一个。