负债结构就是欠的钱分几类，比如房贷、车贷、信用卡这些。每种欠的钱时间不一样，利息也不同，合起来算总账才能知道压力多大。

比如房贷一般利率低，时间长，像30年还清压力小。但信用卡利息高，像日息0.05%，一年下来利息翻倍，容易陷入债务陷阱。央行前年报告说，信用卡逾期金额占个人负债的12%，比房贷的8%高，说明信用卡风险更大。车贷利息中等，5年还完月供固定，适合短期周转。数据显示，家庭负债中房贷占60%，车贷占20%，信用卡占15%，其他占5%，这样分配才能平衡风险。要是只欠高利息的债，像借的网贷，月供占收入50%以上，就危险了。