贴现就是提前把未来的钱拿到现在，银行为什么要扣掉利息和本金呢？简单说就是他们要赚差价。比如你有一张三个月后值1000元的票据，现在去银行贴现，银行会先算好利息，比如扣除50元利息，再给客户950元。这样银行就能拿950元去投资或者放贷，三个月后不仅能拿回1000元，还能赚额外的利息钱。

为什么必须扣利息和本金？主要有两个原因。第一是资金的时间价值，钱放的时间越长产生的利息越多。假设银行将贴现的950元存入年利率3%的账户，三个月就能赚约7.8元利息。第二是风险补偿，银行要覆盖票据可能违约的风险。根据央行大前年数据，商业票据违约率约0.8%，所以1000元票据需要预留8元作为风险金。综合计算，扣除利息和本金既能保证银行收益，又能平衡风险。比如某企业贴现100万元票据，扣除利息2.5万和本金0.8万后，银行实际支付97.7万元，这样他们三个月就能通过资金周转赚取约2397元收益（97.7万×3%÷4）。这种操作既符合资金流动性需求，又实现了风险可控的盈利模式。