货币基金主要买短期存款和债券。短期存款就像银行给钱放个定期，利息比活期高，风险又低。债券是借钱给公司或，收益比存款高些，但得注意信用风险。

为啥选这两个？因为短期存款风险低收益稳定，所以是首选。债券虽然收益高，但风险稍大，所以占比少一些。比如截至前年6月，中国货币基金规模超7万亿，债券占比30%，存款70%。这样分配既保证安全又提高收益。存款多占70%是因为银行账户随时能取，流动性好。债券占30%刚好平衡风险和收益，毕竟债券利息比存款高两三倍。像余额宝这类产品，大部分钱都存在银行，偶尔买点短债，年化收益能达到2.5%-3.5%。要是全买存款，收益可能只有1.5%左右。所以这两个方向就像搭积木，既要稳又要高，不能只挑一个。