银行贴现银行就是银行之间互相借钱的行为。比如A银行有张三个月后到期的贷款合同，现在急需现金，就找B银行说“我现在缺钱，能不能提前拿走这笔钱？”B银行同意的话，A银行就先把钱拿走，等贷款到期后，A银行再还钱给B银行，加上利息。这就像你手里有张下个月能用的借条，提前找朋友换现金一样。

这种操作有风险，因为如果A银行后来还不上钱，B银行就会亏钱。比如大前年某银行因为大量贴现导致坏账，全年亏损超50亿，不良贷款率从1.2%涨到3.8%。而且银行之间贴现容易互相拖累，就像2021年某城商行因为同行贴现过度，突然资金链断裂，被监管接管。再比如前年央行数据显示，贴现利率比同期贷款利率高1.5%，银行赚利息还要承担坏账风险，相当于拿高风险换小钱。所以现在银行对贴现审核更严了，要求至少保留30%抵押物。