银行贷款主要分几类科目，比如短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款、经营性贷款和企业贷款。短期贷款是借一年内的，像装修、旅游这种短期用的；中长期贷款是借一年以上的，比如买房、买设备。个人消费贷款和企业贷款要看用途，经营性贷款是给企业用的，比如进货、扩大店面。企业贷款又分普惠金融和小微企业贷款，利率和风险都不一样。

为什么这样分科目呢？首先银行要管好钱的风险，不同贷款风险不一样。比如个人消费贷款违约率比经营性贷款高，大前年央行数据说消费贷不良率2.1%，经营贷是1.3%。企业贷款里小微企业风险最大，前年银报告显示小微贷款不良率2.8%，比普惠金融高1.5%。分科目能精准定价，比如中长期贷款利率比短期高0.5%-1%，前年国有大行平均中长期贷款利率4.35%，比短期高0.8%。再比如消费贷额度一般不超过10万，经营贷能到500万，因为用途不同风险不同。分科目还能方便监管，比如前年央行要求消费贷流向必须查，经营贷要和税务数据对得上。所以银行必须按科目管好每一笔钱，不能混在一起算账。