债务成本就是借钱要还的钱，包括利息、手续费这些额外开销。比如借十万块，光利息就要多还两三千，再加上银行收的手续费，总成本就超过十万了。有人觉得月息低就随便借，但算上时间越长利息越多，还的比借的多一大截。

为啥是这个答案呢？因为债务成本不是光看利息，还要算时间成本和风险。比如房贷年利率3.5%，30年总利息能抵本金两倍多。信用卡分期年化15%，借一万的手续费就吃掉几百块。有人觉得月供少就选长期，但算总账利息多到肉疼。数据说话：前年央行统计，居民部门债务成本平均年化4.2%，但商业贷款、消费贷、信用卡分期差异能到8倍。时间越长风险越大，比如借三年利息翻倍，借十年利息能翻三倍。比如房贷月供少几百块，30年多还利息三十多万，这账算下来真不划算。所以算债务成本要盯紧年化利率、还款期限、额外费用这三块，别光看月供数字。