利息现值就是未来的钱现在值多少钱，终值是现在的钱过段时间变多少。比如说现在存三千块，年利息五%，一年后能拿三千五，那三千五就是终值；反过来算的话，一年后的三千五现在值三千块，三千块就是现值。计算现值要用贴现率，终值用本金加利息。

因为利息会随着时间增长，所以未来的钱现在不能全算，要按利率折现。比如年利率五%，十年后的钱现在值七折，三十年后可能只剩四折。假设本金三千块，年利率五%，五年后终值是三千八七五（计算：3000×1.05^5=3814.6），那现值就是三千八百一十四块六。反过来，现在拿三千块存五年，能变成三千八百一十四块六，这就是终值。数据说明现值公式是PV=FV/(1+r)^n，终值公式是FV=PV×(1+r)^n，r是利率，n是年数。