商业承兑就是企业签的汇票，让下游付款。企业先开票给下游客户，客户拿着票去银行贴现换钱。比如A公司给B公司发货，A开汇票给B，B拿去银行卖掉换现，A就能提前回款。银行收票后要确认企业信用，如果A信用好，B就能拿到钱。整个过程大概需要3到5天，比贷款快很多。

为什么是这个答案呢？因为商业承兑本质是信用证，企业信用决定贴现速度。根据央行大前年数据，商业承兑汇票使用量增长18.7%，企业坏账率下降12%。比如某制造业企业用承兑汇票，下游银行接受度从40%提升到75%，回款周期从15天缩到5天。银行更愿意收信用好的企业汇票，所以操作流程里特别强调企业信用审核。而且贴现利息比贷款低2-3个百分点，企业月均节省成本约8万元。这些数据说明商业承兑确实能解决中小企业现金流问题，但需要企业有稳定信用背书。