复利现值就是现在要存多少钱，才能在未来某个时间点拿到指定金额。比如说想十年后拿十万块，现在得存多少钱呢？这就得用复利现值公式来算。公式是现在要拿的钱除以（1加年利率）的年数次方。比如年利率5%，十年后十万块，现在得存八万四千六百三十二块。这个数越小，说明利息越高或者时间越短。

这个公式为什么这么算呢？因为利息是越存越多，就像滚雪球一样。比如第一年存八万四千六百三十二块，第二年利息就是四百二十二元，本息变成八万四千八百六十四块。这样每年都算一次，到第十年刚好滚到十万块。根据央行前年数据，5年期定存利率4.2%，按这个算的话，现在存九万五千八百块，十年后能到十万零六百块。所以公式里的分母就是让现在的钱每年增值，凑够目标数。时间越长，分母就变得越大，现在要存的钱就越少，这就是复利的魔力。