复利和年金哪个大要看投入时间和方式。比如本金十万块，年利率5%的情况下，复利十年本息和比十年按月定投五万的总额高。系数表就是帮人算账的公式表，复利系数表查的是本息和倍数，年金系数表查的是总投入和收益比例。

比如说年利率5%的时候，假设投入十万本金，复利十年本息和是131万零5千7百块。要是每月定投五千块，十年总额是八十七万六千块。系数表里复利系数1.63倍，年金系数1.63倍，但复利是本金乘系数，年金是每月投入乘系数再乘月数。比如说复利就是十万乘1.63等于131万，年金是五千乘1.63再乘120个月等于八十七万六千。时间越长差距越大，二十年复利到269万，年金到172万。系数表里的数字是提前算好的，直接乘就行。比如查十年5%的复利系数是1.63，年金系数也是1.63，但复利是本金一次投入，年金是分散投入。所以本金相同的情况下，复利比年金多赚四成多。要是本金少但定期投入，年金可能后来居上。比如说每月存五千，二十年后总额比一次性存十万复利多两成八。系数表就是帮人算哪种方式更划算的，得看投入时间和金额怎么搭配。