年金就是定期拿钱，比如每月发工资；复利是利滚利，比如存钱利息再当本金。两者都跟钱生钱有关，但方式不同。

年金和复利就像两条平行线，一个看时间长度，一个看增长速度。比如存钱10万，年利率5%的话，第一年赚5000，第二年还是5000，这就是单利；如果第二年赚的是10500，就是复利了。复利像滚雪球，第三年本金变成105000，利息能到5250，这样滚到第五年就有137000。而年金更像分蛋糕，每月固定拿2000，五年总共拿12000，但本金还是10万没变。数据显示，同样10万本金，复利十年能到16万3，而年金十年只拿2万4，差距超过7万。所以年轻人存钱先学复利，退休规划再靠年金。