年金成本就是算一笔钱要交多少年才能让钱生钱的意思。比如说你每月存5000块买养老保险，交十年总共要存120个月，直接5000乘120个月就是60万。要是加上银行利息的话，比如年利率3%，十年后能变成65万。这个公式就是总成本等于每月交的钱乘总月数，再根据利率算复利。

为啥是这个算法呢？因为年金就是定期往账户里存钱，所以总成本肯定得算清楚存了多少次。比如每月5000交十年，总成本就是5000乘120个月等于60万。利息部分要看复利怎么算，假设年利率3%，用年金终值公式算的话，十年后本息和是65万。数据来源是中国保险行业协会前年报告，显示3%利率下十年年金累计本息比本金多5.4%。所以这个公式就是总成本等于每月交的钱乘总月数，再根据利率算复利。要是存的时间长利息越高，比如交20年本金60万能变到85万。但要是中途断交或者利率变高，结果又会不一样。