年金系数就是那个算钱用的系数，比如说每月交钱或者每年存钱，想算未来总共能拿多少钱或者现在需要存多少钱，就得用这个系数。比如要交十年房贷，利率5%，想知道现在得存多少钱，就找年金现值系数；反过来算十年后能攒多少钱，就用年金终值系数。系数就是利率和期数决定的，数字越大说明时间越长或者利息越高。

比如说利率5%、期数10年的话，年金现值系数是0.6139，终值系数是1.6289。现在每月存1000元，十年后能拿16289元；反过来算，现在要拿每月1000元十年，得存6139元。系数公式是（1+利率）^期数-1除以利率（终值），1-1/（1+利率）^期数除以利率（现值）。比如利率5%十年，终值系数算（1.05^10-1）/0.05≈1.6289，现值系数算1-1/1.05^10再除以0.05≈0.6139。系数越大说明时间越长，利息越多，所以存钱要趁早，算现值才能少存点。