年金就像存钱罐，定期往里塞钱或往外拿钱；复利像滚雪球，本金和利息一起生钱。比如每月存1000元买年金险，退休后每月领固定钱；存银行1000元打复利，第一年赚50元，第二年本金变1050元再赚52.5元。

年金和复利都靠时间生钱，但年金像流水线，每天定量工作；复利像种树苗，越往后长越快。假设本金1万元，年利率5%：单利第三年利息是1500元，复利是1575元（1万×5%×3+1万×5%²×2）。长期看复利更猛，比如30年后单利本息1.5万，复利1.83万。但年金能保证每月领钱，复利要看投资波动。就像种玉米和种苹果，一个稳产一个高风险高回报。