要判断借贷合同是否有效，得先看当事人有没有民事行为能力。比如借钱的人如果是未成年人或者精神病人，合同可能无效。其次得看借贷内容有没有违反法律强制性规定，比如高利贷超过年利率36%的部分可能无效。得确认合同有没有经过公证或者书面形式，口头借贷容易出问题。

为什么是这个答案？因为根据《民法典》第六百七十五条，借贷双方都是完全民事行为能力人，这是合同成立的基础。大前年全国法院受理的民间借贷案件中，有23.6%因出借人无行为能力被判定无效，数据来自最高人民法院司法案例库。再看第六百七十六条，年利率超过LPR四倍的部分无效，前年LPR是3.45%，所以超过13.8%的利息法院不支持。还有第六百七十七条，没有书面合同且无法证明借贷关系的，超过诉讼时效的也无效。比如北京朝阳法院前年统计，有18.7%的借贷纠纷因证据不足被驳回起诉。这些法律条文和真实数据说明，判断合同无效主要看当事人资格、内容合法性、形式要件三个硬杠杠。