年金现值就是现在值，比如现在存钱算未来能拿多少；年金终值是未来值，比如现在存钱算未来能拿多少。两者的区别就是钱的时间点不同，现值是现在算未来，终值是未来算现在。

说白了啊，年金现值和终值就像买水果的两种方式。比如每月存1000元，10年后算现在值多少钱，这就是现值；反过来算10年后能拿多少，这就是终值。假设年利率5%，10年后的终值比现值多2.6倍，比如现在存1万，10年后能拿1.26万。现值公式是钱×（1+利率）ⁿ，终值公式是钱×（1+利率）ⁿ，但反过来算。比如现在存1万，利率5%，10年现值是1万÷1.05¹⁰≈6139元，终值是1万×1.05¹⁰≈1.26万。钱的时间点越晚，终值越高，但现值越低。就像现在花1万买水果，和10年后花1万买水果，现在买的东西实际更值钱。所以区分关键看算钱的时间点，现在算未来是现值，未来算现在就是终值。