复利就是钱生钱，利息变成本金继续赚钱；年金是定期领钱，像发工资一样固定拿。比如存钱，第一年赚利息，第二年利息变本金再赚利息；而年金就像每月领退休金，不管本金多少都按约定时间领固定金额。

复利和年金的核心区别在于“钱的使用方式”。复利强调本金和利息的循环增值，比如1000元存银行年利率10%，第一年赚100元（总1100元），第二年本金变1100元再赚110元（总1210元），第三年本金1210元赚121元（总1331元）。用公式算复利就是（本金×(1+利率)^年数），时间越长增长越快。而年金则是固定领取，比如每月领1000元领10年，总需1万元本金，但实际可能需要更多（比如按3%利率现值约9200元）。比如有人用复利存钱，10年本金翻倍；用年金养老，每月领固定钱，不会继续增值。所以复利是“滚雪球”，年金是“分蛋糕”，一个看长期增长，一个看稳定领取。