复利和年金最大的区别就是钱生钱的方式不同。复利像存钱罐一样，每年把利息加到本金里继续赚钱；年金就像发工资，每月固定拿一笔钱花。比如本金十万，年利息5%，第一年赚五千，第二年本金变成十五万，利息就有一万二千五。而年金就是每年拿固定金额，比如每月拿五千，不管本金有没有变化都拿这个数。

为啥要这样分呢？因为复利看的是时间够不够长，时间越长赚得越多。比如十万本金，年利率5%，十年后能变到十六万多（算式10万×(1+5%)^10≈16.29万）。而年金要看怎么用钱，比如退休后每月领五千，领三十年总共领一百八万，但本金可能早就花光了。就像存钱罐要放十年才值钱，发工资是天天都能用。数据证明复利在长期投资里更划算，但年金适合需要稳定现金流的人。所以要根据自己用钱的时间点选，长期存钱选复利，短期需要钱选年金。