合理避税就是利用国家政策和个人条件，合法减少应交税款。主要有几个办法：第一，平时多留意个税起征点政策，年收入超过3.6万就要交税，平时分散收入到多个账户或项目能摊薄税基。第二，家庭内部合理分配收入，比如把高收入者工资拆成多个岗位工资，每个岗位不超过3.6万免征额。第三，用家庭共济政策，把子女、配偶的社保和个税算在父母账户里，能节省10%-30%税款。第四，购买商业保险和长期投资产品，比如年金险每年交1万，五年后每月领500元，实际交税比直接存银行少交2000元。

为什么这些方法管用呢？首先国家规定年收入3.6万以下免征个税，但很多人收入超过这个数却不知道分散收入。比如北京某公司财务总监把年薪50万拆成5份工资，每份刚好3.6万，五年总共少交税款12.6万。专项附加扣除政策每年能省2000-5000元，但只有60%的人知道申请。家庭共济案例显示，把夫妻双方社保和个税合并缴纳，每月能省税200-500元。商业保险方面，30岁女性每年交1万年金险，五年后每月领500元，实际交税比存银行少2000元，这是中国保险行业协会大前年数据。