年金就是定期拿钱，像存钱罐每月固定掏钱花；复利是钱生钱，存钱罐里的钱自己生利息。比如存十万块，年金每月领三千，复利每年多赚五千利息。两者的区别在于，年金是钱变活期钱，复利是钱变死期钱。

为什么这样分得清呢？因为年金强调的是时间段的分配，像分蛋糕一样把本金切均匀分给每个月；复利则是强调时间的积累，像滚雪球一样让利息继续生利息。比如十万本金年利率5%，按年金十年领完，每年领八千三，总利息三万六；按复利十年后本息合计六万五。数据证明复利比年金多赚九万九，说明时间越久复利越吃香。但要是只存一年，年金和复利利息都五千，这时候分不清谁更好。所以得看存钱时间长短，时间短选年金，时间长选复利。