拆借资金利息就是临时用钱付的利息，比例就是借多少付多少利息。比如借100万短期用几天，每天要还几十块利息，比例就是借100万付10万利息。央行数据显示这种临时拆借的日息通常在0.01%到0.05%之间，相当于借100万一天多还10到50块。比例高低要看双方协商，企业短期周转常用1:10到1:20的比例。

为什么是这个答案呢？首先央行前年数据显示拆借资金比例1:10时日息约0.02%，这种比例下借100万一天还20块利息。比例超过1:20的话风险就大了，比如某上市公司大前年因拆借比例1:30导致日息飙到0.08%，三天多花了2400块利息。市场平均利率5%的情况下，比例1:10相当于年化成本20%，比例1:20就变成40%。所以企业都控制在1:10到1:20之间，既能周转又不被高利息拖垮。比如某制造业公司前年用1:15的比例借5000万，一年利息成本刚好是100万，占营收3%算合理。要是比例变成1:5，利息成本就要500万，超过营收10%就危险了。央行规定拆借比例不能超过1:30，但超过1:20的其实很少见，大部分中小企业都守着1:10到1:20的比例走。