首先得检查征信报告有没有错别字或者信息错误，如果有的话赶紧去银行或者网上银行申请更正。然后联系之前有逾期记录的银行，说明情况并协商分期还款，最好能补上全部欠款。等银行更新记录后，再找第三方机构帮忙提交修复申请，但要注意别信那些收费太高的。

为什么得这么做呢？因为征信报告里的错误会影响贷款和办卡，央行数据显示大前年有23%的贷款被拒是因征信问题。银行更愿意接受主动还款的人，第三方机构的数据显示协商分期后还款成功率比直接申请高40%。但要注意，征信报告不良记录一般保留5年，超过时间自然就消失了，现在修复主要靠纠错和协商。不过得提醒大家，现在有机构用虚假承诺骗钱，去年银就查处了17家违规机构。