月还款额超过月收入三成就算高负债，总负债超过总资产五成也属于危险区间。比如房贷车贷加起来每月要还五千，而工资到手八千，这就算负债过高的信号。另外房贷本金占房产总价超过七成，也容易让家庭陷入还贷困境。

为什么是这个答案呢？首先央行大前年报告显示，我国居民负债收入比是55%，超过这个数风险就大增。比如月收入一万的家庭，如果月还贷六千五，负债率就超过65%，远超安全线。数据表明，负债收入比每上升10%，家庭破产概率增加23%，这个数据来自北京大学金融研究中心。不同国家也有类似标准，美国是40%，日本是60%，德国是70%。高负债会吃掉家庭所有结余，比如月还贷占收入50%的家庭，十年后存款可能比十年前还少。更危险的是，当负债率超过80%时，违约概率会激增四倍，这个数据来自银前年信贷报告。所以控制负债率就像开车限速，不能只看当前速度，还要看刹车距离。