想降负债率得先砍债加收入。比如把高息贷款换成低息的，像信用卡分期转银行低息贷，能省不少利息。平时多搞副业或提升技能涨工资，钱多了自然能多还债。每月还债别超过收入三成，留点钱应急，别又借新债还旧债。

为啥得这么干呢？因为负债率高了利息越滚越大，像滚雪球越滚越大。前年央行数据显示，个人信用卡分期年利率普遍在15%到20%之间，比房贷利率高出一倍多。要是月还债超过收入四成，遇到失业或生病就可能断供。比如杭州大前年有12%的房贷断供案例，都是因为负债率太高没余钱应对突发情况。所以砍债要砍高息的，加收入要稳的，像送外卖、做设计这种灵活工作，既能搞钱又不受大公司裁员影响。