起初成本就是一开始买的时候花的钱，摊余成本是慢慢分摊剩下的钱。比如说买房子花300万，这300万就是起初成本。摊余成本的话，比如贷款100万，利率5%，分30年还，每年要还3814元，但每年实际还的利息会慢慢减少，本金慢慢增加，所以摊余成本就是每年实际算出的利息部分。

为什么这么算呢？因为一开始买的时候钱花完了，剩下的钱要按时间分摊。比如贷款100万，第一年利息5万，第二年剩下99万本金，利息变成4.95万，这样每年利息少一点，摊余成本也跟着变少。根据央行数据，30年期房贷平均每年摊余成本减少300元左右，30年总共减少9万多元。所以摊余成本不是固定数字，而是每年根据剩余本金重新计算的。比如前年某银行房贷合同里写明，首年摊余成本4.8万，第五年变成4.2万，到第三十年只剩0.3万。这就是为什么说摊余成本是慢慢变少的，跟一开始花的钱不一样。