网贷产品就是手机上能直接借钱的平台像借呗微粒贷这种，给个人或小企业借钱的地方。这类产品方便快捷但利息高风险大，有的年化利率超过36%算违法的。平台分正规和非法两种，正规的有银行背景利息透明，非法的会偷偷扣费还暴力收债。用的人多但纠纷也多，去年央行报告说网贷投诉量涨了30%。

为什么这么讲呢？先说数据支撑，前年银统计网贷平台超3000家，其中60%没金融牌照。年化利率普遍在18%-36%之间，超过36%的占投诉量的45%。暴力催收问题严重，某投诉平台数据显示，去年有23万条投诉涉及威胁恐吓。正规平台要认准银监会备案和银行合作标识，利息超过年化24%建议别碰。非法平台常换名字用谐音，比如“借借贷”变“借借贷网”藏猫腻。用户借1000块还1350是合法的，但还2000变2600就违法了。选平台要看资质和利率，别被“零利息”骗了，实际用满一年算下来利息更高。