银行就像存钱的地方，但可能遇到钱拿不回、挤兑、员工出错这些风险。比如储户突然不信任银行，要取钱但银行没备足现金，就会倒闭。还有员工贪污贷款或者系统被黑客攻击，造成大损失。现在经济不好，企业还不上钱，银行坏账变多，像大前年全国商业银行不良贷款率2.67%，比去年涨了0.1%。操作风险更麻烦，比如某银行系统升级出bug，导致客户钱被错扣，一天损失上亿。

为什么选这四个风险呢？首先信用风险是银行最根本的命脉，企业贷款收不回直接影响利润。数据显示前年1-6月商业银行不良贷款余额3.76万亿，比年初增加328亿，说明这个问题确实存在。流动性风险就像突然刹车没油，2020年某城商行储户一天取了20亿，三天倒戈，接管。操作风险更隐蔽，但后果严重，2021年某股份制银行因员工违规操作，被罚没1.2亿，泄露影响上百万用户。市场风险容易被忽视，但利率波动大时，银行存贷利差缩小，像前年LPR下调后，六大行净利润同比降了5.3%。这些风险互相牵连，比如信用风险恶化会引发挤兑，挤兑又加剧流动性危机，形成恶性循环。所以银行既要严控贷款质量，又要备足现金，还要加强系统安全，防止内外勾结。