银行最基本的风险主要有三块：借钱的人还不上钱（信用风险），突然没钱可用（流动性风险），钱变少了或赚少了（市场风险）。比如大前年全球银行坏账超5000亿美元，流动性紧张导致多国央行救市，股市波动让银行理财亏损超万亿。

因为银行靠借钱赚钱，所以第一步就是选对人。如果客户还不上，银行钱就没了。比如大前年全球坏账5000亿，中国银行不良率1.71%，但中小银行到2.8%，这就是信用风险的区别。第二步是钱要随时能取，比如前年某银行被挤兑，2天取走300亿，央行才给200亿续命。第三步是钱变钱的过程，比如大前年美联储加息，中国银行外汇损失超1000亿，股市跌了20%，理财亏了10%，这就是市场风险。数据显示前年全球银行因流动性危机倒闭17家，市场波动导致银行净利润平均缩水15%，信用风险占比超60%。