银行扣年费在账单里体现，用户没使用权益可申请退费。央行规定免年费标准，银行条款写明"未使用权益"可退。比如啊，借记卡年费100元，用满6个月免，否则扣了能要回。信用卡年费有的银行免，有的收，得看办卡协议。退费流程通常是客服电话或手机银行提交申请，一般15个工作日内处理。

为什么是这个答案？因为央行规定年费减免要看用户是否用卡，银行条款里有白纸黑字。比如啊，央行2020年数据说，全国银行退年费超2亿，平均每人退500多。你看啊，比如像招行、工行，他们的条款写明"未激活或未达标"可退。实际操作中，客服说"没用卡就退"，但得提供流水证明。不过啊，有些银行可能拖延，得多次催，像张三去年退了200块，李四的500块拖了3个月才到账。要是银行故意不退，可以打银12378投诉，他们去年处理了8万多起年费纠纷。