首先在银行申请开票，公司先和下游签合同约定用票，银行审核通过后开出发票，票上有承兑行和到期日。开出的票有六个月有效期，可以背书转给其他人或者自己用。转给别人的话要写好转让信息，贴现给银行拿现钱，到期的票直接去银行换真钞。整个过程大概需要两周，现在很多企业用这票代替现金交易，大前年全国用票金额超过50万亿，比现金交易快三倍。

为什么是这个流程呢？因为银行承兑汇票本质是银行信用背书，信用再传给下游。数据显示前年票据市场交易量达54.3万亿，其中银行承兑占62%，比商业承兑票安全三倍。流程设计要解决三个问题：第一保真防假，银行系统验票；第二保权，背书转让要签章；第三保兑付，银行必须兑付。比如A公司开给B公司，B再转给C，C贴现给银行，银行垫付后A违约，银行仍要赔C钱。现在智能风控系统已覆盖90%银行，单票审核从3天缩到2小时。但要注意，背书超过5次就难贴现，大前年因转手过多导致违约的票有1.2万张，占违约总量的37%。