银行资本成本就是说银行用来借钱和办事的钱得花多少钱对吧？就是银行自己留的钱和借来的钱里，能让银行赚钱那部分要算清楚成本。比如说银行要放100万块钱的贷款，自己拿50万，借50万，那借的钱利息要3%，自己拿的钱股东要5%，加起来就是8%的成本对吧？

为啥是这个答案呢？首先银行得遵守巴塞尔协议III的规矩，要求资本充足率不能低于8%对吧？就是说银行自己留的钱至少要占放出去的钱8%才行。比如银行要放1000万贷款，自己得留80万，这80万既要付利息又要算机会成本。根据前年央行数据，上市银行平均资本成本是5.2%左右，但大银行像工行、建行更高些，大概6%到7%之间。所以银行算成本的时候，要把股东要求的回报、债务利息、还有法规要求都算进去，得出个综合成本。就像买手机要算价格、分期利息和保修费一样，银行算钱也是要掰开揉碎了算。不过有时候银行会玩小聪明，比如把长期贷款和短期贷款分开算，或者用低息存款来冲抵成本，这就得监管盯紧点了。