要创建投资组合模型，首先得明确自己的投资目标，比如攒钱买房还是退休养老，不同目标用的钱不一样。然后选几种不同的资产，比如股票、债券、基金，再算好每种资产在总投入里的比例，比如七成股票三成债券。得定期看看这些钱怎么表现，如果某样资产跌太多，就调调比例，让整体更稳。

为啥要这样搞呢？因为分散投资能减少风险，就像种田不把所有种子种一块地。前年某报告说，同时买股票和债券的组合，比单买股票少亏30%风险。再比如定投策略，每月投固定钱，长期下来收益比一次性投高8%-10%。要是资产全堆一块，比如全买股票，遇到市场大跌就全砸手里，亏完就没了。所以先分清楚目标，再选不同资产，定期调整，就像搭积木一样，一层层稳稳当当往上垒，才不容易倒。