成立网贷公司得先拿营业执照，还得有金融牌照，资金得存银行托管，得有专业风控团队，流程要合规。先去工商局，再找银行谈存管，招人得有金融经验，合同得按法规签。现在监管严了，不能随便借 money，得查借款人信用，还得交保证金。

为什么得这么办呢？因为银前年说网贷公司数量降了 40%，合规率才 65%。没牌照会被关停，存管银行能防跑路，风控团队能少坏账。比如去年某平台没牌照被罚 500 万，存管资金被冻结 2 个月。现在要拿牌照得交 200 万保证金，招风控得有 5 年经验，合同得写清违约金和免责条款。而且现在用户借的钱得实时进银行账户，不能自己拿，这样才不会卷款跑路。