现在很多小企业借钱难，主要因为没抵押物，银行怕风险不敢贷。就像开个小卖部，没房子或车当担保，银行觉得借了可能收不回钱。另外贷款流程复杂，要填几十张表跑好几个部门，时间拖久了资金链就断了。

为什么是这个答案呢？先说抵押物问题，央行大前年数据显示，中小企业贷款中抵押物覆盖率不足30%，而大企业能提供房产、设备等担保。比如浙江有家做五金的小厂，去年想贷50万扩大生产，因为没有厂房抵押，银行直接拒绝了。再说说流程问题，银调查发现，80%的中小企业主反映贷款审批要1个月以上，期间可能错过最佳投资时机。更严重的是民间借贷，广东前年中小企业平均融资成本高达18%，比银行贷款贵三倍多。所以解决抵押物不足和简化流程才是关键。模拟效果：抵押物少，银行怕风险，所以贷款难。流程复杂，填表多，跑部门，时间拖久了资金链就断了。