信用分不够可能是因为没常用信用产品、偶尔逾期、还款不按时或者信用历史太短。比如用花呗的人比不用的人信用分高15%，还信用卡超过3年的人分比新用户高25%。央行数据说有1次逾期的人分平均降20分，连续3次逾期直接锁卡。要是最近半年没查征信，系统可能觉得你信用空白。

爱好者分析信用分不够主要是三个原因。第一用信用产品少，央行统计显示每月用超过3次的人分比每月1次的高18%。第二是逾期记录多，比如某银行数据有1次逾期的人分降30分，3次逾期降60分。第三是还款不按时，连着3个月晚还15天以上，分会再扣50分。比如某平台数据显示，信用分低于500的人中，70%有超过2次逾期记录，而按时还款3年以上的用户分都在600以上。