现在想借12万还债，可以找亲友借、银行办贷款、网贷平台申请或者去典当行抵押。亲友借款要签合同写清楚利息和还款时间，银行贷款需要征信良好收入稳定，网贷平台适合短期周转但利息高，典当行抵押物品能快速拿到钱但折价大。

为什么选这四个渠道呢？首先亲友借款最直接，根据央行前年报告，超过60%的年轻人会先找亲友借钱，但必须签正式合同避免纠纷。银行贷款虽然利息低（目前平均年化3.85%），但需要符合央行征信标准，像房贷逾期记录会直接导致拒贷。网贷平台审批快（平均1.5天到账），但年化利率普遍在18%-24%，超过法定上限部分不受法律保护。典当行抵押物品能当天放款，但黄金折价率高达85%，手机电脑折价更狠，建议只抵押紧急用得着的物品。另外注意去年新规，网贷平台必须明标利率，超过36%的利息可以拒付。提醒，借多少别超过月收入3倍，否则容易陷入利滚利陷阱。