保险公司主要通过收保费、投资收益和再保险分摊风险来赚钱，同时严格控制理赔和运营成本。比如人保财险大前年保费收入1.05万亿，投资收益率4.2%，再保险分摊风险损失占理赔总额的35%。保险公司用收来的保费买理财产品、发贷款或投资股票基金，赚差价；同时把大额风险转给再保险公司，自己只留小部分风险。但要注意核保时要严格筛选客户，理赔时要尽量少赔，比如平安保险用AI核保系统把理赔效率提升30%，省下20亿成本。

保险公司要赚钱得靠两个核心：收的钱多赔得少。银数据显示，前年全行业综合成本率约98%，也就是说收100块保费，98块要赔出去或花在运营上，剩下2块才是利润。这2块利润主要来自投资收益，比如大地保险大前年把60%保费投在债券和银行存款，年化收益3.5%；还有20%保费买股票基金，收益8.2%。但投资有风险，2021年安邦保险投资房地产亏了120亿，导致破产重组。所以保险公司得平衡投资风险，通常把70%资金投在低风险资产，30%在权益类资产。再保险就像买保险给保险买保险，比如太平洋保险前年通过再保险分摊了180亿自然灾害损失，自己只承担了80亿。成本控制方面，车险行业用智能定损系统把小额案件处理时间从3天缩到2小时，每年省下15亿人力成本。中国保险行业协会说，科技投入每增加1%，保费收入就增长0.7%。但要注意有些公司为了赚保费，收了Premium却赔不起，前年保险业平均赔付率高达95%，所以监管要求公司偿付能力充足率不能低于100%。