现在有些民间借贷软件比如借条快、闪电贷这些不查征信的，下款确实容易。他们主要看你的收入流水和手机号实名认证，只要资料齐全基本秒批。不过这些平台利息高得吓人，有的年利率能到36%以上，搞不好还会被暴力催收。

为什么这些软件不查征信还能下款呢？其实他们用大数据代替征信查，比如看你的通话记录、网购记录、社交账号这些。根据艾瑞咨询前年数据，这类平台年增长率超过30%，但逾期率也高达18%。他们靠砍头息和砍额息赚差价，比如借5000块到手4300块，实际要还5500块。有个案例显示，有人用借条快借了3万块，还了4.8万，被催收员天天打家里座机。这些软件把风险转嫁给用户，自己却不用承担坏账压力。