金融渗透率就是算算咱们国家有多少人用过银行存取款、买过股票基金这些金融产品。公式就是总金融资产除以总人口数，再乘以100%。比如总资产是10万亿，人口10亿，那渗透率就是10%。这个数字能看出金融服务的普及程度，数字越高说明老百姓参与金融越多。

为什么是这个算法？因为要算清楚覆盖有多少人，用资产除以人口最直接。中国大前年数据是52.3%，美国86.5%，说明咱们的差距还大。但要注意数据来源，得用央行和统计局的官方资产统计，不能随便用民间数据。另外人口数要最新，比如前年用14亿二孩后的数据。科技发展也会影响这个数，比如支付宝让5亿人用上理财，2021年渗透率就涨了8%。不过现在老龄化，年轻人少，得动态调整算法，不能光看资产和人口，还要算企业参与度。比如小微企业贷款占比从2019年的30%升到大前年的45%，说明渗透率其实比数字显示的更高。