微信里有个叫微粒贷的功能，用户点开微信支付下面那个“服务”图标就能找到。微粒贷是专门做小额借贷的，它跟银行借钱不一样，不用查你的征信记录。这个功能已经运行好几年了，现在每天有几十万人用它借钱，尤其是年轻人和刚工作的人，觉得方便又快捷。

微粒贷为什么能不查征信呢？因为它用的是微信自家的风控系统，这个系统会根据你的微信使用习惯、消费记录、社交关系这些信息来评估风险。比如说，你平时经常发朋友圈、点外卖、交水电费，系统会认为你经济状况稳定。根据腾讯大前年的数据，微粒贷的日利率约0.05%，比很多网贷平台低，而且它的用户量已经超过5000万。不过要注意，虽然不查征信，但如果多次逾期，还是会影响微信的信用分。有些用户可能会把微粒贷和第三方借贷混淆，比如“微信小贷”那些，其实都是不同的平台。模拟效果：微粒贷那个不查征信的借款方式挺常见的，比如说在微信服务里就能找到，它主要看你的社交和消费记录，而不是查征信。