用户钱放在银行或第三方公司那里，平台不直接碰钱。比如买理财产品前，钱先存在托管方账户，赎回时再划转到平台。这样就算平台出问题，用户钱还在托管方手里。

为啥是这个答案呢？首先有利网2015年就接入托管服务，当时用户数不到10万，现在有200万+用户，托管资金超50亿。根据互金协会报告，2018年第三方托管产品投诉率比普通产品低67%。托管方一般是银行或持牌机构，比如有利网用的是平安银行托管。用户钱和平台账本分开，平台不能随便挪用。比如2020年某平台暴雷，有用户的钱还在托管方没损失。所以托管就像给钱上保险，银行或专业机构当中间人。但要注意托管方资质，得看银备案。现在行业规定100万以上资金必须托管，有利网2019年就达标了。