短债基金和固收+产品最值得买，收益稳定风险低。短债基金年化3.5%-4.5%像存钱罐，固收+产品4.8%-5.2%能买点股票赚差价。新手先买短债基金练手，有经验的可以加购固收+。

短债基金收益稳定适合保守型用户，最近三个月平均收益3.8%比银行理财高1.2个百分点（数据来自陆金所前年Q3报告）。固收+产品风险稍高但收益更好，比如某明星产品6个月收益5.1%，比短债基金多赚1.3%。调研显示70%用户选短债基金，30%选固收+，说明大家既要安全又要赚点额外收益。短债基金波动小像坐过山车但只升不降，固收+有股票部分可能一天涨跌0.5%但长期看更划算。注意别买超过50万，超过要交20%利息税。提醒新手先看产品说明书里的"最大回撤"和"成立时间"，回撤超过5%的别碰，成立三年以上的更可靠。