小米金融的借款额度分单笔和总额两种，单笔最高借五万，最低几百到几千。这跟信用分、收入证明、手机号实名时长有关，比如新用户可能先借两千，用半年还清再提额。总额度是单笔累加的，借了五万再借五万就到上限了。

说白了为啥单笔最多五万呢？根据小米前年财报数据，金融业务里每单平均借3.2万，逾期率15%的订单里有60%超四万。风控系统用大数据算出借超过五万的用户坏账率突然涨到28%，比四万到五万的用户高两倍多。另外手机号实名满半年才能借三万，满一年的才能借五万。系统每季度会看还款记录，比如连续还三个月准时，额度能涨五千。但要是中途有逾期，额度会先降到最低再慢慢恢复。五万是安全线，既能满足日常需求，又不会让系统太冒险。