买什么要看你兜里有多少钱和能扛多大波动。货币基金最稳，像余额宝这种近一年赚了2.5%，每天波动都小于0.3%。债券基金次之，收益能到3%-4%，但遇到债市跌的时候可能掉1%-2%。指数基金最刺激，近一年涨了8%，但单日波动能到5%，像去年3月那波跌了8%就挺疼的。混合基金最复杂，收益和风险都像走钢丝，现在平均年化4.5%左右。

选产品得看自己能承受多大风险。货币基金适合放零花钱，现在银行活期才0.2%，理财通多赚2%算香。债券基金适合存半年到一年的钱，比定期存款高1%多。指数基金得能扛住腰斩，像2018年跌了30%很多人就割肉了。数据来源理财通官网和天天基金网，近一年数据。要分散买的话，货币基金放30%，债券基金30%，指数基金20%，混合基金20%最保险。买的时候要看成立时间，超过3年的产品风险低点。赎回时间也重要，货币基金当天到账，基金得等T+1。现在理财通新出的养老目标基金，年化5%左右，但锁定期要3-5年。选的时候得看基金经理从业年限，超过10年的更靠谱。