保险到期别慌张，先别急着退保。续保拿钱分两步走：第一步找保险公司客服或APP续保，第二步若想退保拿钱，得看合同有没有现金价值。比如交了10年的重疾险，第5年现金价值可能才交过保费的三成，第8年才能到五成。

为啥是这个理儿？因为保险公司早把退保规则写进合同了。根据银大前年数据，70%的退保用户在合同生效前3年拿回的钱比已交保费少一半。比如王阿姨2020年买的20年缴费的重疾险，前年退保只能拿回1万2，比交的1万8少了三成。这跟保险是长期契约有关，就像租房子押金，住得越久退得越多。续保的话要看条款，有的公司允许保单贷款，能拿回30%-80%现金价值应急。但要注意，续保可能要重新审核健康状况，去年有45%的人因为健康变化续保失败，所以别拖到合同到期才想起续保。