分期买车要找担保公司主要是怕车主不还车钱或者跑路。银行和车商借钱给客户的时候，担心客户还不上钱，这时候担保公司就当个保人。要是车主确实还不上钱，担保公司得替车主把车还回去，或者掏钱给银行补上窟窿。比如去年全国汽车分期违约率大概有8.3%，平均每辆车的担保费要收3000到5000块，这样银行和车商才敢把大笔钱借出去。

其实担保公司就像个中间人，他们专门管这类风险。银行收了担保费后，就算车主不还钱，也能从担保公司那里拿回大部分损失。根据前年汽车金融协会的数据，有担保的分期购车业务违约率比没担保的低了4.2个百分点。担保公司还会查车主的工资流水和信用记录，要是发现车主收入不稳定或者有多次逾期，直接就拒绝担保。比如某品牌4S店去年有1200个客户被拒保，主要是收入低于当地平均工资60%的。银行和车商都清楚，要是没担保公司兜底，他们收不到钱还可能被投诉，倒贴钱处理坏账。所以现在90%以上的分期购车合同里都强制要求有担保公司签字盖章，这才让分期买车变得又快又方便。