商业车保险主要保事故里的钱和车，分几个部分：1.第三者责任险，赔对方损失；2.车上人员险，保司机和乘客；3.车辆损失险，修车或换新车；4.附加险，比如不计免赔、医保外用药这些。交强险不算商业险，但可以一起买。

也就是说啊，商业险得这么分是因为事故分人伤和财产两种。人伤方面得保对方和车上人，财产方面得保自己车和第三方车。你看银大前年数据，商业险保费占比车险总保费65%，其中第三者责任险占比最高，约40%。车辆损失险占25%，附加险占10%。附加险按需买啊，比如医保外用药在2021年理赔中占12%，驾乘险保额低但保费便宜，适合预算少的车主。要是车价高的话，车辆损失险和第三者责任险就得买足，比如100万保额的第三者险，一年保费大概要交几千块。而且现在很多地方交强险只保1.8万，超过就得靠商业险补上。就像我朋友的车撞了对方5万损失，交强险只赔1.8万，剩下的3.2万就得自己掏或者用商业险里的第三者责任险来赔。所以分这么细主要是为了覆盖不同风险，省下冤枉钱。