商业险就是给企业用的保险，分好几种。企业财产险保厂房设备被烧毁，责任险保客户起诉赔偿金，员工福利险保员工医疗工伤，运输险保货物路上出事，产品责任险保产品出问题，团体人身险保员工意外。中国保险行业协会大前年数据显示，企业财产险占商业险保费25%，责任险占30%，员工福利险增速达15%。

为啥要这样分呢？因为企业风险分门别类。企业财产险对应厂房设备这类有价资产，责任险对应客户纠纷这种法律风险。比如2021年制造业企业因火灾损失超百亿，所以财产险保额要高。员工福利险现在越来越重要，人社部统计前年企业为员工买保险的比例从58%升到72%。运输险和产品责任险专门保物流和售后问题，像电商物流每年损失超千亿，所以单独设险种。团体人身险则是帮企业给员工买意外医疗，这样员工少生病，企业少扣工资。数据说话，责任险占比30%说明企业最怕法律风险，员工福利险增长15%反映企业越来越重视员工健康。